Revolut vs. Wise vs. česká banka na cestách 2026: reálné srovnání, kolik který platíte

Tenhle text je přesně ten, co jsem sám potřeboval přečíst v roce 2020, než jsem utratil 15 000 Kč kurzovými poplatky na první delší cestě do Asie. Letěl jsem tehdy na čtyři měsíce po Thajsku, Vietnamu a Indonésii s obyčejnou Komerčkou v peněžence, vybíral pětkrát do týdne v bankomatech, platil kartou v 7-Eleven a vůbec mi nedošlo, že mi banka každý den krájí dva až tři procenta rozdílem mezi kurzem, co vidím v mobilu, a kurzem, co mi nakonec zaúčtují. Až když jsem se vrátil a sedl si k výpisům, pochopil jsem, kolik mě ten nepozor stál.

Od té doby jsem postupně vystřídal Revolut, Wise, N26, Bunq a pár českých alternativ. Sám sebe na tom testuji každý rok znovu, protože tarify se mění — Revolut 2020 byl úplně jiná služba než Revolut 2026. V tomhle článku projdu aktuální podmínky k roku 2026, modelovou kalkulaci na konkrétní cestě a strategii, kterou používám já i většina digitálních nomádů, se kterými jsem se během posledních let potkal ve coworkingu v Chiang Mai nebo Tbilisi.

Proč vůbec řešit jinou než českou kartu

Rozdíl, o kterém mluvíme, není vtip. Česká debetní karta typu Komerčky, ČSOB nebo Spořky vám v zahraničí účtuje komerční kurz, který je o 2 až 3 procenta horší než referenční kurz Evropské centrální banky. K tomu o víkendu přichází příplatek 0,5 procenta za to, že banka nemá aktuální fixing. K tomu poplatek za výběr z bankomatu — 1,5 procenta plus minimálně 100 korun u Čs., 0,95 procenta plus minimálně 89 korun u ČSOB.

Když si to sečtete na čtrnáctidenní dovolené, kde utratíte 40 000 Kč kartou a čtyřikrát si vyberete 5 000 Kč v hotovosti, vychází vám poplatky okolo 1 800 až 2 200 korun. To je letenka Praha–Vídeň. Oproti tomu Revolut Metal nebo Wise vás na stejné cestě vyjde na 0 až 300 korun. O cestovním pojištění, cashbacku nebo lounge přístupu zatím ani nemluvím.

Neznamená to, že česká karta je zbytečná. Znamená to, že jako primární karta na cesty nemá smysl. Dole ukážu, proč ji stejně nosím s sebou a proč má smysl ji mít.

Revolut v roce 2026: pět tarifů, jeden rozumný pro cestovatele

Revolut od svého českého startu ušel obrovský kus cesty. V roce 2019 to byla služba, kterou tady nikdo pořádně neuměl ani vyslovit. Dnes má v Česku přes milion a půl aktivních uživatelů, český zákaznický chat a funguje prakticky se všemi terminály. Tarify jsou čtyři placené plus jeden bezplatný a pro cestovatele dává smysl v podstatě jen jeden nebo dva z nich.

Standard (zdarma)

Základní účet je zadarmo a pokrývá většinu běžných potřeb. Směňujete do 1 000 eur měsíčně v mezibankovním kurzu bez přirážky, nad ten limit platíte 1 procento. O víkendech je příplatek 1 procento na všechny měny (kromě EUR, USD, GBP). Z bankomatu vyberete 200 eur měsíčně zdarma, nad to 2 procenta, minimálně 1,5 eura za výběr.

Pro běžnou dovolenou v Chorvatsku nebo Řecku je to fajn. Pro delší cestu nebo větší útratu se limity vyčerpají za pár dnů.

Plus (zhruba 60 Kč měsíčně)

Měsíční limit pro směnu bez přirážky zvedá na 3 000 eur. Pro dvoutýdenní dovolenou nebo menší cestu do Asie to může stačit. Platí se tady měsíční poplatek okolo 60 korun, takže za rok je to 720 korun. Pokud netravelujete víc než dva až tři týdny ročně, Standard vystačí.

Premium (zhruba 200 Kč měsíčně)

Limit 10 000 eur měsíčně bez přirážky, 400 eur výběr z bankomatu měsíčně, k tomu cestovní pojištění (léčebné výlohy, storno cesty, zpoždění letu) platné 60 dní na cestu. Pokud už hledáte kartu, která pojistku nahradí, Premium bývá rozumná volba.

Metal (zhruba 360 Kč měsíčně)

Neomezená směna měn, ATM limit 800 eur měsíčně, kovová karta, 1 procento cashback na transakce mimo EU a 0,1 procenta uvnitř EU. Cestovní pojištění lepší než u Premium. Tohle je kombinace, která se vyplatí každému, kdo cestuje dva a víckrát ročně mimo EU. Roční náklad 4 320 korun se vrátí už při jedné delší zimní cestě do Thajska, Vietnamu nebo Mexika.

Ultra (zhruba 1 100 Kč měsíčně)

Nový tarif z roku 2025. Přidává pristup do letištních loungů (LoungeKey, zhruba 1 200 vstupů ročně), cashback až 3 procenta u vybraných obchodníků, koncierž a balík předplatných (Financial Times, Headspace, WeWork credits). Pro typického cestovatele v Česku to nedává ekonomický smysl, pokud ale denně pracujete z letišť a chodíte do loungů jinak za 40 eur, uvidíte to jinak.

Wise: nenápadný tahoun pro multiměnu

Wise (dříve TransferWise) je něco úplně jiného než Revolut, i když se to na první pohled nezdá. Revolut je neobanka s aspiracemi na komplexní účet, karty a investice. Wise je specializovaný nástroj na mezinárodní platby a multi-currency účet s kartou navrch.

Rozdíl je znát v transparentnosti. Zatímco Revolut inzeruje „směna v mezibankovním kurzu zdarma“ a v praxi vám o víkendu dá jiný kurz, Wise vám na obrazovce před platbou ukáže přesně: „platíte 100 bahtů, které jsou podle aktuálního ECB kurzu 62,40 Kč, plus náš poplatek 0,52 procenta, takže vám odečteme 62,72 Kč“. Čeho si vážím je, že u velkých transferů zůstává poplatek prakticky stejný v procentech — necháte si poslat 100 000 Kč od amerického klienta na českou korunu a dostanete kurz, který byste v žádné české bance nedostali ani omylem.

Tarify a poplatky

Karta samotná stojí jednorázově 200 korun při vydání, měsíčně nic. Někdy probíhají akce, kdy je zdarma. Nepočítejte s tím, ale oči mějte otevřené — sledoval jsem to, protože jsem kartu vyměňoval po ztrátě.

Poplatek za platbu kartou v cizí měně se pohybuje mezi 0,4 a 0,6 procenta podle měny — eura a dolary levněji, exotiky dráž. Výběr z bankomatu máte zdarma dva měsíčně do částky odpovídající zhruba 200 librám (5 800 korun), nad to je to 1,75 procenta plus 50 korun za každý výběr. Tohle je číslo, kvůli kterému si spolu s Revolutem beru Wise — limity se u nich nepřekrývají, takže můžete střídat.

Multi-currency účet

Tohle je skutečná výhoda Wise, která Revolut nedorovnal. Mám tam peníze ve 12 měnách zároveň — koruny, eura, dolary, libry, australské dolary, thajské bahty. Když mi americký klient pošle 3 000 USD, přijdou mi v dolarech na dolarový sub-účet (Wise mi zdarma vydá americké číslo bankovního účtu typu rutovacího kódu). Směnit je na koruny můžu, kdy chci — třeba počkat týden, až kurz půjde dolů. Žádná banka u nás to tímhle způsobem nenabízí.

Pro kohokoliv, kdo pracuje se zahraničními klienty na faktury, nebo pro freelancera s USD příjmem je Wise nezbytný. Pro čistě turistu, který nikdy nedostává zahraniční platbu, je to bonus, ne nutnost.

Co Wise neumí

Wise nemá cestovní pojištění. Wise nemá cashback. Wise nemá rozumnou kreditní kartu. Wise nemá lounge přístupy. Je to jeden nástroj, jedna funkce, dělaná poctivě. Proto Wise nestačí jako jediná karta — ale jako druhá je k nezaplacení.

České banky na cestách: kde končí romantika

Česká bankovní nabídka se za posledních pět let zlepšila. Air Bank přidala pojištění přes kreditku, Fio banka má tarif s výběry bez poplatku celosvětově, Česká spořitelna má kartu Gold s cestovním pojištěním. Problém zůstává v kurzech.

Kurzové přirážky velkých bank

Česká spořitelna, ČSOB i Komerční banka pracují s vlastním obchodním kurzem, který je o 2 až 3 procenta horší než referenční kurz ČNB (který sám je referenční, v praxi ho nikdo nenabízí). O víkendu si banky dávají rezervu dalších 0,5 procenta. To znamená, že platba 10 000 korun v zahraničí vás stojí na poplatcích 250 až 350 korun navíc oproti Revolutu nebo Wise.

Bankomatové poplatky

Česká spořitelna účtuje za výběr v zahraničí 1,5 procenta, minimálně 100 Kč. ČSOB 0,95 procenta, minimálně 89 Kč. U obou bank se při výběru 5 000 korun platí minimum 100 Kč, takže efektivní poplatek je 2 procenta. Za čtyři výběry za dovolenou zaplatíte 400 korun, což by Revolut Metal pokryl zdarma.

Fio banka — rozumná výjimka

Fio banka má v tarifu Grand Active 1 (vyžaduje minimální obrat nebo vklad) výběry z bankomatů celosvětově bez poplatku banky. Kurz je ČNB + 0,5 procenta, což je lepší než Spořka, ale pořád horší než Revolut. Za ten tarif se platí 99 Kč měsíčně, takže pokud nepoužíváte Fio banku jinak, nevyplatí se.

Air Bank a kreditka s pojištěním

Jedna rozumná česká kombinace. Air Bank vydává kreditku zdarma, která obsahuje cestovní pojištění na 100 dní v roce (léčebné výlohy do 50 mil. Kč, zavazadla, odpovědnost). Kurz má standardně horší, ale pro turistu, který zvládne útratu pokrýt Revolutem, slouží jen jako pojistný produkt — kartu vůbec nepoužijete, jen mít.

Modelová cesta: 10 dní v Thajsku, 50 000 Kč na útratu

Pojďme si to spočítat na konkrétní cestě, kterou jsem loni v únoru sám absolvoval. Deset dní v Thajsku, dva dny Bangkok, pět dní Koh Lanta, tři dny Chiang Mai. Celková útrata včetně ubytování mimo letenku 50 000 korun, z toho okolo 45 000 placeno kartou v restauracích, hotelech a obchodech, 15 000 vybráno v hotovosti (3× po 5 000 Kč pro tuk-tuk, street food a drobnosti, které Thajsko rádo).

Úspora Revolut Metal vs. Česká spořitelna na jedné cestě je 2 430 korun. Roční poplatek za Metal 4 320 korun se vrátí při dvou takových cestách. A já loni letěl ještě do Gruzie, Albánie a na prodloužený víkend do Madridu — na konci roku jsem měl Revolut Metal v mínusu, tedy mi bankovní karta ušetřila víc, než jsem za ni zaplatil, a cashback z ní fakticky vyplatil měsíční poplatek.

Pro někoho, kdo jede jen jednou ročně k moři, se Metal nevyplatí. Pro toho je Revolut Standard s doplněním Wise pro případné velké platby ideální kombinace. Pokud cestujete v Evropě, Standard s limitem 1 000 eur/měsíc zvládne dvě týdenní dovolené ročně v pohodě.

Combo strategie, kterou používám já i většina nomádů

Od roku 2022 nosím na každou cestu čtyři věci v peněžence, a ne kvůli obavě, že některá přestane fungovat — kvůli kvůli ekonomice a bezpečnosti. Takhle to vypadá:

1. Revolut Metal jako primární karta na všechno. Cashback, nulový kurzový spread do limitu, cestovní pojištění, instant notifikace v mobilu. Tahle karta mi pokrývá 80 procent útraty.
2. Wise pro nestandardní měny nebo velké transfery. Pakistán, Mexiko, Brazílie, Filipíny — když Revolut nemá měnu nebo má horší kurz, sáhnu po Wise. A když přichází větší platba od klienta v dolarech, jde přes Wise, protože banku by to stálo 2 procenta.
3. Česká karta jako záložní. Nosím Air Bank kreditku schovanou hluboko v zavazadle, odděleně od hlavní peněženky. Kdyby mi někdo vybral Revolut nebo zablokovala mi ho fraud detection (stalo se mi to dvakrát, jednou oprávněně, jednou ne), mám čím platit další dva dny, než se to vyřeší přes chat. Tohle je psychologická pojistka, která stojí nula.
4. Hotovost 200 až 300 eur. Vyberu je v Česku z vlastní banky za směnu okolo ČNB kurzu a vezmu je s sebou zavřené v hotelovém trezoru. V Gruzii a Albánii mi už dvakrát terminály v restauraci jen prostě nefungovaly — ne moje vina, ne jejich, jen lokální infrastruktura. Hotovost spasila večer.

Dynamic Currency Conversion: past, která vás oberá i u Revolutu

Tohle je jedna z věcí, na kterou si dávám pozor dodnes, a většina cestovatelů ji vůbec nezná. DCC (Dynamic Currency Conversion) je situace, kdy se vás terminál v obchodě nebo bankomat zeptá: „Chcete zaplatit v místní měně (THB), nebo ve vaší domácí měně (CZK)?“

Vždycky volte místní měnu. Vždycky. Bez výjimky.

Když totiž zvolíte svoji domácí měnu, terminál provede směnu sám, svým vlastním kurzem, který je typicky o 3 až 8 procent horší než kurz vaší karty. Revolut, Wise, ani česká banka vás před tím neochrání — jakmile zvolíte CZK, kurz se dělá na straně terminálu a vaše karta dostane jen finální sumu v korunách. Mimochodem, kontrola kurzu přímo v terminálu je rychlejší, když máte v mobilu jednu z aplikací, které šetří na cestách.

Je to trik, kterým si obchodníci (spíš jejich smluvní partneři pro DCC) dělají extra marži. Evropská regulace vyžaduje, aby vás terminál informoval o kurzu a vy měli volbu. Moje rada: v každém terminálu kdekoliv na světě zkontrolujte, co mačkáte. Když vidíte dvě čísla a jedno je „pay in CZK“, druhé „pay in THB“, mačkejte to druhé. V bankomatech platí totéž.

Alternativy mimo hlavní trojku

Krátce pár dalších hráčů, se kterými jsem se potkal a které občas padnou v rozhovorech:

N26

Německá neobanka, která měla před pár lety v Česku aktivní marketing. V roce 2023 ho stáhla a dnes je dostupnost omezená — nové účty otevírá jen v rámci EU/EEA s bydlištěm v některé z konkrétních zemí. Kurzy má dobré, bankomatové poplatky rozumné, ale pro Čecha v roce 2026 to už není primární volba.

Bunq

Nizozemská green banking neobanka. Měsíční poplatek od 3 do 17 eur podle tarifu, pro EU rezidenty, zaměřená hlavně na udržitelnost — část poplatků jde na zalesňování. Funguje dobře, ale v Česku má pořád malou uživatelskou základnu a zákaznický servis mimo angličtinu neexistuje.

Chase UK

JPMorgan spustil v UK neobanku Chase s 1 procentem cashback za zahraniční transakce (mimo UK). Lákavé, ale pro otevření účtu potřebujete britský KYC — bydliště, britské číslo národního pojištění, britský telefon. Pro Čechy reálně nedostupné, ledaže tam žijete.

Jak si vybrat podle vašeho profilu

Netajím se, že Revolut Metal + Wise považuji za default pro kohokoliv, kdo cestuje víc než jednou ročně. Ale ne každý profil tohle potřebuje. Pár typových scénářů:

• Jednou ročně týden u moře v Chorvatsku. Revolut Standard (zdarma) úplně stačí. Wise ani české neobanky nepotřebujete. Útrata 20 000 Kč za týden je pod limitem a Chorvatsko je v eurech, takže žádné exotické směny.
• Dvě dovolené ročně v EU plus zimní cesta mimo EU. Revolut Premium nebo Metal. Premium se vyplatí hlavně kvůli pojištění. Metal jestli chcete cashback.
• Častý cestovatel 4+ cesty ročně, práce v zahraničí, digitální nomád. Revolut Metal + Wise + česká záloha. Bez debaty.
• Freelancer s klienty v USD/EUR. Wise je povinnost bez ohledu na to, jak často cestujete. Multi-currency účet vám ušetří za rok tisíce korun jen na kurzových rozdílech. Navíc se hodí, když potřebujete uvést IBAN pro refund od aerolinky v cizí měně.
• Důchodce, který jednou za dva roky k dceři do Kanady. Revolut Standard zdarma. Měsíční limit 1 000 eur stačí. Hlavní obava bývá, jestli se v mobilu orientovat — Revolut má českou podporu a chatový support, takže pokud máte někoho v rodině, kdo pomůže s nastavením, pak už je to bezproblémové.

Daňová stránka věci, o které se moc nemluví

Revolut i Wise jsou regulované finanční instituce a v rámci směrnice DAC 7 reportují české daňové správě pohyby na vašem účtu, pokud přesahujete určité prahy. Pro běžného turistu s občasnou útratou za dovolenou se nic neděje — pohyby pod 100 000 Kč ročně zpravidla nikoho nezajímají.

Pozor si dejte, pokud přijímáte výplaty od zahraniční firmy přes Wise — to už je příjem ze závislé činnosti mimo ČR, který patří do daňového přiznání. Revolut to má stejné, ale dělá se přes něj tohle méně často. Nejsem daňový poradce a každá situace je jiná, takže pokud si necháváte posílat peníze ze zahraničí, poraďte se s účetní. Pár tisíc za konzultaci vám ušetří desítky tisíc na případných doměrcích.

Tři body místo dlouhého závěru

Po šesti letech testování, ztrácení karet, reklamací a dvou zamrzlých platbách v polévce v Bangkoku jsem si postavil jednoduché pravidlo, které předávám dál.

Revolut Metal je nejlepší cestovní karta pro Čecha v roce 2026. Pokud cestujete dvě a víckrát ročně, měsíční poplatek 360 korun si vyděláte zpět jen na cashbacku a úsporách kurzu. Pro jednoho dospělého, jednou ročně týden v EU, stačí Revolut Standard.

Wise je druhá karta pro ty, kdo pracují s cizí měnou nebo cestují do exotik. Není to alternativa Revolutu, je to doplněk. Multi-currency účet je nejlepší věc, kterou pro freelance příjem v USD nebo EUR máte k dispozici.

Česká karta slouží jako pojistka, ne jako cestovní nástroj. Air Bank kreditka s pojištěním jako zátěž v zavazadle, na účet si nepřevádějte zbytečně velké peníze, používejte ji jen v nouzi. Kurzy i poplatky ji v běžném provozu odsouvají na lavičku.

Víc než tohle si jako cestovatel nemusíte pamatovat. Zbytek je detail, který vám v praxi upřesní první dvě cesty. A pokud si z tohohle textu odnesete jen jednu věc, ať je to tohle: v bankomatu i v obchodě vždy mačkejte „místní měnu“. Tohle jediné pravidlo vám ušetří víc peněz než cokoliv jiného, o čem jsme si tu povídali.